Assicurazione del trasporto marittimo: perché il nolo NON copre la Sua merce

C’è una supposizione pericolosa che quasi ogni importatore fa la prima volta: «se succede qualcosa al mio carico durante il viaggio, la compagnia risponde». Non è così. Il nolo che paga sposta il Suo container da un porto all’altro; non garantisce il valore di ciò che c’è dentro. E la differenza tra quanto crede di essere coperto e quanto lo è davvero può rovinare un’operazione. In questa guida Le spieghiamo cosa non copre il nolo, lo spavento che quasi nessuno vede arrivare (l’avaria generale) e come funziona l’assicurazione della merce.

La verità scomoda: la compagnia risponde molto poco

La responsabilità del trasportatore marittimo è limitata per legge (le convenzioni internazionali di trasporto, le Regole dell’Aia-Visby). Il limite è all’incirca:

2 DSP per chilo oppure 666,67 DSP per collo, quello che risulta maggiore.

(DSP = Diritti Speciali di Prelievo, un’unità del FMI; 1 DSP ≈ 1,2-1,3 USD.)

Tradotto: immagini un container con 20.000 € di elettronica che si perde in mare. Se quel carico pesa, poniamo, 2.000 kg → la compagnia potrebbe finire per rispondere di circa 4.000 DSP (~5.000 €)… e questo nella migliore delle ipotesi e dopo averla spuntata. Spesso, per il limite «per collo», risulta ancora meno. Il nolo sposta la scatola; non Le restituisce il suo valore.

Quel divario tra quanto vale la Sua merce e quanto la compagnia è obbligata a pagare è, per l’appunto, ciò che copre l’assicurazione della merce.

Il colpo che quasi nessuno vede arrivare: l’avaria generale

Questo è l’argomento che convince anche il più risparmiatore. L’avaria generale (General Average) è un principio millenario del diritto marittimo:

Se la nave subisce un incidente (un incendio, un incaglio…) e il comandante sacrifica carico o sostiene spese per salvare la spedizione comune, TUTTI i proprietari del carico devono contribuire al costo in proporzione al valore della loro merce — anche se il Suo carico è intatto.

In altre parole: può darsi che il Suo container arrivi perfetto, ma se c’è stato un incendio a bordo (e nelle grandi portacontainer succede più di quanto sembri), Le reclameranno la Sua quota proporzionale delle perdite e del salvataggio. E qui sta il punto duro: non Le liberano la merce finché non paga o deposita una garanzia (che può essere una percentuale alta del valore).

• Con assicurazione: il Suo assicuratore si occupa della garanzia e del Suo contributo. Ritira il Suo carico senza drammi.
• Senza assicurazione: deve mettere Lei il denaro (o una fideiussione) per riscattare la Sua stessa merce, anche se è impeccabile.

Solo per questo, l’assicurazione della merce si ripaga già da sola.

Per questo esiste l’assicurazione della merce

L’assicurazione del trasporto (marine cargo) copre quel divario: La indennizza per il valore reale della Sua merce se subisce danno o perdita nel viaggio, e Le copre l’avaria generale. Non sostituisce il nolo: lo integra.

I 3 livelli di copertura (e quale scegliere)

Gli assicuratori offrono tre livelli. I nomi cambiano a seconda del Paese o del clausolato, ma la logica è universale:

Regola pratica: per merce generale, tutti i rischi (All Risks). Le altre due fanno risparmiare qualche centesimo e La lasciano esposto proprio dove capita di più (i danni parziali).

Cosa NON copre (nemmeno il «tutti i rischi»)

«Tutti i rischi» non è «assolutamente tutto». Restano fuori:

• Vizio proprio o natura della merce (si ossida, fermenta, si scioglie da sé).
• Imballaggio insufficiente — se la scatola non era adatta al viaggio, il danno è Suo. (Attenzione a questo quando compra in Cina.)
• Ritardo e perdita di mercato (che arrivi tardi e non lo voglia più).
• Guerra e sciopero: vanno a parte, come coperture aggiuntive (War & Strikes). Si aggiungono solo se la rotta lo richiede.

Come si calcola: il valore assicurato e il premio

• Valore assicurato = valore CIF × 110 %. Il 10 % extra è standard di settore: copre il Suo utile atteso e le spese, perché una perdita totale non La lasci «a zero», ma intero.
• Premio: una piccola percentuale del valore assicurato, tipicamente ~0,1 %-0,3 % per carico generale a basso rischio (orientativo; dipende da merce, rotta e copertura). È tra le cose più economiche che paga in tutta l’operazione, per quanto protegge — e fa parte del costo reale di importare.

Due dettagli pratici che evitano spaventi

1. Copertura «da magazzino a magazzino», ma con limite di tempo. L’assicurazione copre da quando la merce esce dal magazzino di origine fino a quando arriva al Suo… ma di solito scade dopo ~60 giorni dallo scarico dalla nave se non l’ha ancora ritirata. Morale: non lasci il carico fermo in porto.
2. Se c’è un danno, agisca in fretta. Chieda una perizia immediata, reclami per iscritto al trasportatore, e conservi tutti i documenti (polizza, B/L, fattura, packing list, verbale di perizia). Il termine per reclamare è di solito di 2 anni.

In sintesi

• Il nolo non assicura la Sua merce: la responsabilità della compagnia è limitata (Aia-Visby: ~2 DSP/kg o 666,67 DSP/collo).
• L’avaria generale può obbligarLa a pagare anche se il Suo carico è intatto → l’assicurazione Le copre questo.
• Scelga tutti i rischi (All Risks) per carico generale; W.A. e F.P.A. sono più deboli.
• Attenzione alle esclusioni (imballaggio, vizio proprio, ritardo) e a guerra/sciopero (vanno a parte).
• Valore assicurato = CIF × 110 %, premio ~0,1-0,3 %: economico per ciò che protegge.

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In EasyChinaShipping Le stipuliamo e gestiamo l’assicurazione della merce insieme alla Sua spedizione: Le diciamo la copertura che Le conviene, calcoliamo il valore assicurato e, se succede qualcosa, La accompagniamo con il reclamo. Guardi il nostro trasporto marittimo dalla Cina, oppure ci chieda di includere l’assicurazione nel Suo prossimo preventivo.